Mathématiques

AUTANT ÊTRE CLAIR : CE N'EST PAS SIMPLE

Le TEG, c'est l'itération* des coûts que vous fera réellement supporter la banque entre deux échéances calculées selon la méthode des intérêts composés, et rapportée aux fonds qui ont été mis à votre disposition.

 

En mathématiques financières, le TEG s'exprime par la formule suivante :

Le TEG - qu'est-ce que c'est ?

Comprenez que cette formule (dans laquelle i est le TEG calculé par l'algèbre ou par approximations successives), rétablit une équivalence entre les sommes qui vous ont été prêtées et la totalité des remboursements et des charges du crédit que la banque vous aura imposé.

 

Il va de soi que ces deux agrégats (somme prêtée / somme remboursée) ne sont pas égaux. Le TEG exprime donc, rapporté à chaque période, le taux qui permet de rétablir cette égalité, ce en quoi il s'agit d'une * itération.

 

Ce taux se comporte de façon surpenante, puisque l'omission d'un seul éléments entrant dans les charges du crédit produit des effets très importants sur la variation à la hausse de ce taux.

 

 

C'est ainsi que, pour prendre un exemple simple, telle que le présente le décret ayant mis en place les dispositions annexes de l'article R.313-1 du Code de la Consommation :

 

  • Un prêt de 1.000 €, remboursé 1.200 € en une fois au bout de 18 mois, produit un TEG de 12,92%

 

  • Si, pour ce même prêt, la banque a pris 50 € de frais, le TEG passe à 16,85% !

 

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